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Compare Propostas em Segundos

Simulador de Empréstimo

Calcule parcelas, juros totais, IOF e CET de empréstimos pessoais. Ajuste taxas e prazos para entender o impacto real de cada proposta antes de contratar.

Ideal para

  • • Crédito pessoal e consignado.
  • • Renegociação de dívidas.
  • • Financiamento de projetos e reformas.
  • • Comparar propostas de diferentes financeiras.

Ferramentas Relacionadas

Use junto da Tabela Price para gerar uma planilha completa e da Conversão de Taxas.

Informe a taxa efetiva anual (CET) divulgada pelo banco.

Inclua IOF adicional cobrado pelo banco (padrão: 3% em operações de crédito).

Taxa de administração, seguro prestamista e outros encargos recorrentes.

Como interpretar o resultado

A parcela inclui juros, amortização e tarifas mensais. Use o CET anual para comparar propostas de bancos diferentes. Caso tenha amortizações extraordinárias, refaça o cálculo com o saldo atualizado e prazo remanescente.

Entendendo os Componentes de um Empréstimo

Um empréstimo é mais do que apenas o valor que você pega. O custo total é formado por várias peças:

  • Juros: É o aluguel do dinheiro, a remuneração do banco pelo risco. Nossa calculadora usa o Sistema Price, onde a maior parte dos juros é paga nas parcelas iniciais.
  • IOF (Imposto sobre Operações Financeiras): Um imposto federal que incide sobre o valor do crédito. É cobrado uma vez, no início da operação.
  • Tarifas e Seguros: Custos administrativos ou seguros (como o prestamista) podem ser embutidos. Eles elevam o custo final e são refletidos no CET.

Exemplo Prático: Crédito Pessoal vs. Consignado

Imagine um empréstimo de R$ 10.000 em 24 meses. No crédito pessoal, com uma taxa de 4% ao mês (60,1% a.a.), a parcela seria de R$ 639,81, totalizando R$ 15.355. Já no crédito consignado, com taxa de 2% a.m. (26,8% a.a.), a parcela cairia para R$ 528,71, com um total de R$ 12.689. Uma economia de mais de R$ 2.600, mostrando a importância de comparar as taxas.

Checklist Antes de Assinar o Contrato

  • Compare o CET: Sempre peça a planilha de Custo Efetivo Total. É a única forma de comparar propostas de forma justa.
  • Leia o Contrato: Verifique se há seguros ou serviços adicionais que não são obrigatórios e podem ser removidos.
  • Planeje a Quitação: Entenda as regras para amortização ou quitação antecipada. Pagar antes do prazo pode gerar uma grande economia de juros.
  • Avalie o Impacto na Renda: A parcela do empréstimo não deve comprometer mais de 30% da sua renda mensal líquida.

Perguntas Frequentes

Esclareça suas dúvidas sobre simulação de empréstimos.

Como o simulador calcula as parcelas?+

Utilizamos o Sistema Price, padrão em empréstimos pessoais, que gera parcelas fixas. A taxa de juros anual informada é convertida para uma taxa mensal efetiva, que é aplicada sobre o saldo devedor a cada período para compor a parcela com juros e amortização.

O CET é diferente da taxa de juros?+

Sim, e essa é a métrica mais importante. O CET (Custo Efetivo Total) inclui não apenas os juros, mas também IOF, seguros e tarifas. Dois empréstimos com a mesma taxa de juros podem ter CETs diferentes. Compare sempre o CET para saber qual proposta é mais barata.

Posso incluir IOF e outras tarifas na simulação?+

Sim. Informe o percentual de IOF (Imposto sobre Operações Financeiras) e o valor de tarifas mensais (como seguro prestamista). A calculadora adiciona esses custos ao montante financiado, refletindo no valor da parcela e no CET.

Como comparar propostas de bancos diferentes?+

Solicite a Planilha de Custo Efetivo Total (CET) de cada banco. Insira a taxa de juros anual, o IOF e as tarifas de cada proposta na calculadora. Compare o resultado do CET anual, o valor da parcela e o total pago para tomar a melhor decisão.