Como Funciona a Amortização Antecipada?
A amortização antecipada de um financiamento imobiliário permite que você utilize recursos extras para reduzir a dívida. Existem duas modalidades principais:
1. Redução do Prazo
Você mantém o valor da parcela mensal, mas reduz a quantidade de meses que levará para quitar o financiamento. Vantagem: Economia significativa em juros totais.
2. Redução da Parcela
Você mantém o prazo original, mas reduz o valor das parcelas mensais. Vantagem: Melhora o fluxo de caixa mensal.
Quando Vale a Pena Amortizar?
✅ Vale a pena quando:
- A taxa de juros do financiamento é alta (acima de 0,7% ao mês)
- Você recebeu 13º salário, bônus ou herança
- Não tem outras dívidas com juros mais altos (cartão, cheque especial)
- Já possui uma reserva de emergência (6 meses de despesas)
❌ Pode não valer a pena quando:
- Você consegue rendimentos maiores que os juros do financiamento
- Possui dívidas com juros mais altos para quitar primeiro
- Não tem reserva de emergência formada
- A taxa de juros é subsidiada (como Minha Casa Minha Vida)
Dicas para Amortização Inteligente
- 💡 Amortize no início: Quanto antes você amortizar, maior será a economia, pois os juros incidem sobre o saldo devedor.
- 💡 Prefira redução de prazo: Geralmente gera mais economia em juros do que redução de parcela.
- 💡 Negocie taxas: Antes de amortizar, tente renegociar a taxa de juros com o banco.
- 💡 Atenção ao aniversário: Algumas instituições só permitem amortização na data de aniversário do contrato.
- 💡 Sem custos extras: Por lei, bancos não podem cobrar taxas para amortização antecipada.
Exemplo Prático
Cenário:
- Financiamento original: R$ 300.000
- Prazo: 360 meses (30 anos)
- Taxa: 0,75% ao mês
- Parcela mensal: R$ 2.395,55
- Total de juros: R$ 562.398
Após 24 meses, você amortiza R$ 50.000:
- Reduzindo prazo: Economia de R$ 182.450 em juros + 96 meses a menos
- Reduzindo parcela: Nova parcela de R$ 1.995 (economia de R$ 400/mês)